Kredyty chwilówki – na co zwracać uwagę

„Szybka pożyczka bez zaświadczeń”, „Chwilówka na dowód”, „Szybka pożyczka przez internet lub SMS”, to ogłoszenia z którymi bardzo często spotykamy się w prasie oraz internecie. Oferowane nam chwilówki to szybkie pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe, zwane również parabankami. Chwilówki są najczęściej udzielane na krótki okres kredytowania, a do ich zawarcia niejednokrotnie wystarcza nam jedynie dowód osobisty. Uproszczone formalności, możliwość szybkiego uzyskania pieniędzy, brak wymogu zaświadczenia o zatrudnieniu lub wysokości dochodów, powoduje że produkty te wydają nam się bardzo atrakcyjne i chętnie po nie sięgamy. Warto jednak pamiętać, że brak konieczności dokumentowania sytuacji finansowej przez pożyczkobiorcę, brak weryfikacji jego zdolności kredytowej, wiąże się dla parabanku z większym ryzykiem, a dla pożyczkobiorcy często z wyższym oprocentowaniem oraz naliczaniem dodatkowych opłat.

Przed podpisaniem pożyczki chwilówki warto zweryfikować czy firma oferująca nam zawarcie umowy figuruje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Przepisy ustawy o kredycie konsumenckim nie przewidują co prawda sprawowania przez KNF nadzoru nad instytucjami pożyczkowymi, jednak wpis taki potwierdza spełnienie przez dany podmiot określonych warunków przewidzianych w tejże ustawie. Po zweryfikowaniu czy dana firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych warto również sprawdzić opinie o danej firmie, na podstawie których możemy przekonać się czy firma ta jest godna polecenia, czy jest rzetelna i czy generalnie cieszy się dobrą reputacją.

Najistotniejsze jest jednak to aby przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z jej treścią i przeanalizować czy warunki na jakich ma być udzielona pożyczka w pełni nam odpowiadają. Przed zawarciem umowy warto zastanowić się jaka kwota jest nam rzeczywiście niezbędna, warto ponadto przeanalizować do kiedy będziemy musieli spłacić pożyczkę i w jakiej wysokości ratę będziemy zobowiązani co miesiąc uiszczać. Wysokość raty powinna być dostosowana do naszych możliwości finansowych, tak abyśmy byli w stanie spłacać co miesiąc ratę bez uszczerbku dla naszych finansów.

Dwoma istotnymi wskaźnikami dla pożyczkobiorcy przed podpisaniem umowy jest wysokość oprocentowania oraz RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wysokość oprocentowania to podstawowy koszt pożyczkobiorcy, który podawany jest w skali roku. Firmy udzielające chwilówek nie mogą w sposób dowolny kształtować wysokości oprocentowania, zgodnie bowiem z obowiązującymi przepisami maksymalne oprocentowanie pożyczki nie może przekroczyć dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to natomiast wskaźnik wyrażony w procentach, podawany w skali roku, dzięki któremu możemy dowiedzieć się jakie będą całkowite koszty zaciąganego zobowiązania. Za pomocą RRSO możemy porównać atrakcyjność poszczególnych ofert proponowanych nam przez firmy pożyczkowe. RRSO obejmuje koszty odsetkowe oraz koszty pozaodsetkowe, czyli m.in. opłaty przygotowawczej, prowizji czy ubezpieczenia.

Opłata przygotowawcza, to kwota która jest pobierana przez firmę pożyczkową za rozpatrzenie naszego wniosku oraz przygotowanie umowy. Należy pamiętać, że nie każda firma wymaga jednak uiszczenia opłaty przygotowawczej, dlatego przed podpisaniem umowy warto jest rozważyć kilka ofert, porównując RRSO, wysokość oprocentowania czy wysokość opłaty przygotowawczej. Prowizja jest wynagrodzeniem dla firmy za udzielenie pożyczki, określanym w umowie kwotowo lub procentowo. Wykup ubezpieczenia ma natomiast zabezpieczać spłatę pożyczki w przypadku gdy pożyczkobiorca, z powodów zdrowotnych lub losowych, nie będzie w stanie spłacać zaciągniętego zobowiązania.

Podsumowując, przed podpisaniem pożyczki chwilówki warto dokładnie zapoznać się z treścią umowy oraz zweryfikować z jakimi kosztami będzie się dla nas wiązało jej podpisanie. Jeżeli natomiast pewne zapisy są dla nas niejasne, niezrozumiałe najlepiej zasięgnąć porady prawnika aby sprawdził czy umowa ta nie zawiera zapisów które są dla nas niekorzystne.